在长春北湖科技开发区的智能化车间里，长春卓谊生物股份（600201）有限公司（以下简称“卓谊生物”）的冻干人用狂犬病疫苗正通过全自动生产线封装下线，车间外的配送专车已等候发货；百公里外的松原牧场，认养一头牛集团的奶牛悠闲地晒着太阳，现代化的牛奶生产设备正在高速运转。这鲜活的产业图景背后，是建行长春科技支行的金融助力。
吉林省，既是传统的农业大省，又是我国近代汽车工业的发祥地，还是北方高科技生物医药产业的聚集地。近日，《金融时报》记者在吉林省采访期间看到，在普惠金融理念的推动下，吉林省的金融机构聚焦“三农”、小微、科创等重点领域，结合自身优势，创新产品与服务，以普惠金融之力促进吉林经济高质量发展，取得了显著的成效。
创新服务模式 与科技型企业相伴成长
“从双阳厂区建厂到北湖新基地扩产，建行总是‘雪中送炭’，足额授信让我们敢投技术、敢扩产能。”卓谊生物有关负责人指着车间里的新设备感慨地说。作为浙商扎根吉林生物医药领域的领军企业，卓谊生物2013年就和建行长春科技支行结了缘。据卓谊生物有关负责人介绍，2020年企业想建智能化疫苗车间，却卡在固贷额度和担保方式上——恰逢国家制造业技术改造再贷款政策出台，建行长春科技支行主动帮企业对接工信部门纳入专项清单，困扰企业的固贷额度与担保难题随之破解。
据记者了解，建行长春科技支行坚守科技金融服务定位，持续为多家科技型企业提供量身定制的产品和服务。2023年，一家主营药品和健康食品的企业启动总部基地项目，投资规模较大，但项目资金迟迟没有落实。建行长春科技支行获悉后，立刻组建专项服务团队，快速开展现场尽调、项目评估，高效率为该企业审批了大额授信额度，其中，长期固定资产贷款解了企业的燃眉之急。不仅如此，该支行还整合集团和地方产业资源，以科技金融“投贷联动”模式引荐多家投资机构与该企业对接，帮企业搭建多元化融资渠道，让企业既能拿到贷款，又能获得股权融资支持。如今，该企业总部基地已顺利竣工。
长春是东北地区高等教育和科研机构的汇聚之地，基于自身科研能力及人才优势，长春汇聚了较多科技型创新企业，吉林求是光谱数据科技有限公司（以下简称“求是光谱”）就是其中之一。求是光谱是一家从事光谱成像芯片设计及在各领域应用解决方案研发以及光谱大数据建设的高新技术企业，创始团队主要来自长春理工大学，在光谱技术和应用领域积累了20余年的经验。求是光谱拥有多项国内专利，公司研发项目被列为吉林省重点科技发展支持项目。
基于求是光谱在初创阶段技术转化难、轻资产融资受限等挑战我要配资，中信银行长春分行联合中信证券早期介入，通过“源头生态”与“服务生态”双轮驱动，为企业注入成长动能。中信证券行业专家团队长期陪伴，为求是光谱提供光谱技术应用前景分析、产业链定位建议及商业模型梳理，助力其明确市场方向。银行配套，破解首贷难题，基于技术领先性与产业化潜力，中信银行长春分行在企业尚未形成规模订单阶段，率先批复500万元授信额度，通过“科技成果转化贷款”支持其中试研发与流动资金需求，打通科技成果转化的“最初一公里”。随着求是光谱芯片技术通过中试验证并进入华为供应链，企业进入快速成长期。中信银行长春分行根据企业订单增长与产能扩张需求，将授信额度从500万元提升至8000万元，并提供配套流动资金贷款、银行承兑汇票等产品，保障生产运营资金链高效运转。求是光谱的案例是中信银行长春分行“全生命周期陪伴服务”模式的缩影。通过“证券前期引导+银行融资支持+成长期资源整合+成熟期资本赋能”的接力式服务，该行真正实现了对科创企业从“选苗”到“壮苗”的精准滴灌。
针对科技型企业轻资产、缺乏抵押物的特点，浦发银行长春分行通过“五力模型”与智能风控模型，实现从“看抵押”向“看数据”“看技术”的转变，打造覆盖全生命周期的“浦科贷”产品体系，以数智化手段激活技术价值。截至10月末，该行“浦科贷”产品余额达1.71亿元，支持小微企业21户。兴业银行长春分行针对科技型企业推广“技术流”评价体系，更多关注企业知识产权、研发投入等软实力，拓宽科创企业融资渠道，已为近百户科技企业提供了超13亿元的资金支持。
聚焦汽车产业链条 破解小微企业融资难题
作为新中国汽车工业的摇篮，长春承载着民族汽车产业的初心与梦想。如今，这里汇聚了红旗、解放、大众、丰越、奥迪一汽新能源等6大品牌厂商，整车年产能超过200万辆；这里拥有富维、富奥、富晟、弗迪、玲珑、麦格纳等400余家国际国内顶尖零部件企业，实现了产业链的“建链、补链、延链、强链”。在这样的汽车产业生态中，规模大、品牌知名度高的企业往往是各个金融机构争相服务的对象，而在产业链上大量的中小企业融资难度较大，一方面，多数企业资产规模小、缺乏传统抵押物，存在管理规范性不足、信用信息不完整等问题，难以满足传统信贷审批要求；另一方面，汽车产业的资金周转具有鲜明特点——上游供应商需垫付原材料采购资金等待主机厂回款，中游经销商需承担大额库存资金占用，下游服务商则面临季节性资金需求波动，传统信贷审批流程难以满足其“高频、分散、急用”的资金需求。
据记者了解，针对长春汽车产业以一汽集团为核心的集群特征，平安银行长春分行创新推出“白名单化场景贷”方案，将核心企业的产业链“身份价值”转化为融资增信依据。“能进入一汽集团的供应链体系，本身就是企业实力的证明。”该行普惠金融部负责人表示，基于这一核心逻辑，银行不再单纯依赖企业的资产规模与抵押物，而是将企业与主机厂的长期合作关系、订单数据、应收账款记录、现金流回款情况等纳入授信评估体系，构建起“交易数据+身份认证”的双重增信模式，这种模式彻底打破了银企信息不对称的壁垒，让众多“信用白户”或轻资产的中小微企业获得了融资资格。
长春某汽车零部件有限公司便是这一模式的直接受益者。作为一汽集团的二级供应商，该企业专注于车内地毯生产，近年来，随着新能源汽车市场的爆发式增长，订单量持续攀升，但原材料价格上涨与回款周期较长导致资金周转压力陡增。“我们的订单多是小批量、高频次，单个订单金额从几万元到几十万元不等，传统银行贷款手续烦琐、审批周期长，根本跟不上生产节奏。”企业负责人介绍说，就在企业为采购资金发愁时，平安银行长春分行的客户经理主动上门对接，基于企业与一汽集团的订单合同和历史供货记录，仅用4个工作日便完成1500万元流动资金贷款的审批与放款，刚好赶上新一批原材料的采购窗口期。“不用找抵押、不用跑多次，线上就能提交申请，资金到账速度超出预期，这才是我们小微企业真正需要的金融服务。”该企业负责人感慨地说。
为全面覆盖汽车生态的多元需求，平安银行长春分行构建了“全链条、多场景”的流动资金支持体系。在上游，针对零部件生产企业推出原材料采购贷款、订单融资等产品，将融资时点从应收账款阶段前移至订单签订阶段，让企业在拿到订单后即可获得资金支持，用于采购原材料、组织生产，有效缓解了资金垫付压力；在中游，为整车装配企业提供生产周转贷款，为经销商量身打造库存周转融资，解决其批量采购车辆的资金占用问题，支持经销商扩大经营规模；在下游，加大对汽车后市场的支持力度，推出更多适配二手车交易、汽车租赁、充电桩建设等场景的金融产品。
与平安银行紧扣汽车供应链场景相对应，建设银行以打造专业支行为载体，建行一汽支行依托“圈链群”思维破解小微融资难题，借助数字金融技术整合汽车产业链资金流、交易流信息，为链条内小微企业量身打造“善营贷”一汽大众二级供应商专属方案，精准匹配有订单、有实力的小微企业资金需求，助力其突破发展瓶颈。浦发银行长春分行围绕一汽集团等重点企业，通过“圈链经营+平台合作”模式，实现客户需求的精准捕捉与快速响应。结合汽车经销商零部件销售场景，为客户提供4亿元“一汽大众经销商零部件惠链贷”方案支持。
“量”与“质”双升 高效助力乡村全面振兴
“从提交申请到拿到800万元贷款，只用了5天，中行真是帮我们解了燃眉之急。”汪清桃源小木耳实业有限公司负责人激动地说。作为延边州汪清县木耳产业的龙头企业，今年计划引进深加工生产线，但资金缺口使企业陷入两难境地。中国银行汪清支行的客户经理在“千企万户大走访”中了解到情况后，立即启动绿色审批通道。考虑到企业近年营收稳定、信誉良好，满足该行“木耳贷”专属方案准入要求，还给予3.1%的优惠利率。如今，在这笔贷款的支持下，该企业的标准化种植基地不断扩大，还带动周边200余户农户加入产业链，小木耳真正撑起了当地农户的“致富伞”。
初冬的吉林，丰收的喜悦仍在回荡，备耕的序曲已悄然响起。在农安县农安镇红卫村，种植大户田亮看着手机上新到账的18万元备耕资金，高兴地说：“这‘吉信—农e贷’放款真快，手机点一点，钱就到账了，还能随借随还。有了这笔钱，我准备再包十垧地。”这正是吉林农商银行以普惠金融活水精准润泽实体经济、助力乡村振兴的生动写照。面对春耕生产时间紧、资金急的特点，吉林农商银行积极拥抱数字金融，依托大数据、云计算、人工智能等科技手段，创新打造农村数字普惠金融信贷体系，推出“吉信—农e贷”“吉农快贷”线上贷款产品。该产品具备无抵押、无担保、纯信用等特点，支持一次授信、循环使用、随贷随用、随有随还，客户通过手机银行即可轻松完成全流程操作，真正实现数据多跑路、客户少跑腿。截至目前，该行农户线上贷款余额208.4亿元，成为春耕备耕的金融“及时雨”。
为了真正把普惠金融服务落在“最前端、最基层”，农业银行吉林省分行开展“乡村深耕计划”，省、市、县、乡四级行班子成员带头每周走县、访镇、进村、入户，宣讲惠农政策，破解服务堵点，提高农村金融服务覆盖面和触达率。2025年升级为3.0版，实施“走亲戚、交朋友、办实事、亮成果”路径，深化“两个全面融入”模式。截至今年10月末，累计走访3500余人次，组织开展兴边富民、党团共建、助残助学、反诈防非等社会责任融入活动超4000次，该行在乡村的服务覆盖度、政府认可度、农户好评度全面提升。截至今年10月末，该行县域贷款余额1273亿元，3年增加418亿元，增幅49%；涉农贷款余额585亿元，3年增加159亿元，增幅37%；行政村信贷覆盖率92%，3年提升12.2个百分点。
聚焦特色产业，加大“吉字号”金融支持力度，这是邮储银行（601658）吉林省分行做好金融支持乡村振兴工作的重要切入点。该行深度开发“吉菌”“吉菜”“吉花生”等富民产业，落地多项“集群e贷”，累计向特色产业投放贷款近150亿元。2021年，在省委、省政府及中国人民银行吉林省分行的指导下推出“邮牛易贷”后，该行始终坚持高质量发展，即使牛价下行，也不抽贷、断贷，通过展期、重组与客户共渡难关，确保养殖户收益趋于稳定。
工商银行吉林省分行连续4年开展“备春耕”主题营销活动我要配资，加大对粮食和重要农产品稳产保供金融供给。依托“种植e贷”“养殖e贷”两大平台类产品，开发出“农机e贷”“农资贷”等全国系统内首创产品，在主粮、中草药、梅花鹿、果蔬等优势产业集群上做精服务模式，持续构建覆盖涉农领域全产业链条的产品体系。
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